Камила Фазлыева
Публикую тезисы своего доклада: «Жилищно-кредитная политика в России первой трети XXI века: вызовы и возможности» на Цифровой ипотеке 4.0.
В его рамках я начала озвучивать Концепцию реформирования жилищно-кредитной политики России, над которой я работаю два года.
Жилищные программы, в том числе ипотечные, в большей степени рассчитаны на Москву и Петербург, и почти не учитывают условия других регионов. Но «Москва не вся Россия»: население МиМО с СПбЛо по данным Росстата 27,5 млн человек, а в России проживает по тем же официальным данным 146 млн.
Сельская ипотека. Вообще само ее появление, это уже здорово. Внимание на село.
Башкортостан — лидер по объёмам выданной сельской ипотеки. Столица субъекта Уфа, имеет широкую агломерацию, и Республика в целом на 37,5% состоит из сельского населения. Логично, что данный банковский продукт попал на плодородную почву. Но если копнем глубже, то увидим, что согласно агрегированным данным Минсельхоза, основным предметом покупки с помощью кредитования по сельской ипотеке стали МКД, а не ИЖС, как первоначально задумывалось. Т.е. заемщики, преимущественно горожане, приобретали квартиры в многоквартирных домах поблизости от Уфы, по причине их более низкой цены, чем в городе, и низкой 2,7% годовых, ставке. Таким образом, проблема на селе решена не была. А программа снова помогла горожанину и жителю крупных городов, имеющих массовую застройку в ближайших к городу районах и продемонстрировала большую недоступность квартир для населения в городских новостройках. Сегодня в программу внесено ряд положительных корректировок (по требованиям к объектам и обязательной регистрации). Надеюсь, что программа получит дополнительное финансирование и её реализация продолжится.
Одновременно с этим, разговоры о ее возможном сокращение и тем более, в пользу льготной ипотеки на новостройки, а также включением в программу Московской области, считаю жест сугубо в угоду московских девелоперов и не имеющих отношения к улучшению жилищных условий сельского населения. Оставьте сельскую ипотеку регионам!
Дальневосточная ипотека, действующая во всех 11 субьектах ДФО. Ставка до 2% годовых. Вызвала очередной виток роста цен в регионе. Все видят причину в дефиците нового жилья. Поднимают требуемое количество возводимого жилья. Доходы населения не растут, а желаемые объёмы строительства растут. Замкнутый круг, образовавшийся по причине однобокого развития жилищно-кредитной сферы, путем наращивания кредитования с целью увеличения объёмов строительства.
Приобрести выросшее в стоимости жилье без ипотеки населению уже невозможно.
Концепция развития, принятая ещё 20 лет назад, устарела. Из основного, как предполагалось инструмента приобретения жилья, ипотечное кредитование стало по сути единственным. Сегодня ипотечное кредитование не является драйвером роста, а просто сохраняет наличие сделок на рынке.
Существующая жилищно-кредитная система требует обновления.
Отмечу основные компоненты моей концепции реформирования жилищно-кредитной политики России:
1. Развитие иных, не ипотечных механизмов приобретения жилья: Актуализация законодательной базы для реализации ЖСК, ЖНК. Масштабирование таких программ как Жилстройсбережения и др. аналогичных инструментов (реализуемые в России — Башкортостане, Казахстане)
2. Снижение объемов ипотечного кредитования.
Российское общество уже привыкло распоряжаться незаработанными деньгами. Снижение доступности ипотечных кредитов одновременно охладит цены на недвижимость и позволит иным программам приобретения жилья стать конкурентноспособными.
3. Перенос акцента на регионы. Разработка программ с учётом индивидуальных особенностей. Это должна быть федеральная задача, а не отданной на откуп регионам, чаще всего не обладающими необходимыми ресурсами.
Гармоничное развитие России невозможно без развития ее регионов!
Для оздоровления жилищной сферы в ближайшие 10 лет необходимо охладить перегретый рынок путем снижения объёмов ипотечного кредитования. Перенести акцент с объёмов жилищного строительства на развитие программ приобретения жилья.
Источник: https://vk.com/fazlyeva?w=wall8549129_1975
